Unit-Linked biztosítások
Unit–Linked – Befektetési egységekhez kötött életbiztosítás
A termék ötvözi az életbiztosítás által nyújtott védelmet és a befektetési alapokkal történő megtakarítások előnyeit. A befektető így mindkét termék által kínált előnyből profitálhat.
Rugalmasan választhatja meg a befektetési alapokat, amelybe befektetéseit szeretné helyezni. Ennek révén a pénzt az alapkezelők szakembergárdája kezeli, kihasználva a befektetési alapok előnyeit.
A unit-linked biztosításokat világszerte az életbiztosítási piac egyik slágertermékeként tartják számon. A unit-linked biztosítások kialakulása az 50-es években Angliában kezdődött, de szerte a világban inkább csak a 80-as, 90-es években terjedtek el. A 90-es évek végére már vezető szerepet töltöttek be a Nyugat-Európai háztartások pénzügyi megtakarítási terveiben. Magyarországon 1997 óta elérhetőek.
Ezek az új típusú termékek jelentősen megváltoztatták az életbiztosításról alkotott elképzeléseket – sok kötöttségét feloldották a hagyományos biztosításoknak. A unit-linked biztosítások nagy érdeme, hogy az életbiztosítási termékek az ügyfelek számára átláthatóbbá váltak, nagyobb és újfajta lehetőségeket kínáltak a befektetési portfólió megválasztása és változtatása tekintetében, de cserébe nagyobb felelősséget is raktak az ügyfelek vállára saját pénzügyeik intézése tekintetében.
A biztosítási oldal is több alternatívát kíván: a biztosítási elemek szabadon választhatóak, így akár komoly élet– és baleseti védelem, illetve kizárólag befektetési fókusz mellett minimális biztosítási tartalom is választható. Ebből kifolyólag – ha nincs szükségünk komoly biztosítási védelmi szolgáltatásokra – kihasználhatjuk azokat a jogviszonyi előnyöket, amelyek a biztosítási jogviszony sajátosságai. Ez jelent adóelőnyöket: SZJA mentesség és bizonyos esetekben kamatadómentesség, illetve jogi előnyöket: ez a típusú szerződés, így a rajta – akár alszámlákon – lévő összegek nem perelhetőek, nem képezhetik követelés vagy per tárgyát, s nem vonhatóak be csőd-, vég- vagy felszámolási eljárás alá. Sőt mi több, tragédia esetén 8 napon belül adó- és illetékmentesen megtörténik a kifizetés az előre megjelölt személy(ek) számára.
Más országokban a unit–linkedet a jó befektetési lehetőséget kínáló biztosításon kívül nyugdíjbiztosítási alternatívaként is számon tartják. A unit–linked biztosítások Magyarországon már nem csak a befektetési alapok, hanem az önkéntes nyugdíjpénztárak jelentős riválisaként is említhetők, növelve gazdasági és társadalmi jelentőségüket a hazai hosszú távú lakossági megtakarításokban és öngondoskodásban.
